잇단 부동산 규제에 더해 금리까지 뛰면서 주요 시중은행에서 가계대출이 거의 3년만에 추세적으로 뒷걸음치기 시작했습니다.

오늘(25일) 금융권에 따르면 5대 은행(KB·신한·하나·우리 NH농협)의 전체 가계대출 잔액은 22일 기준 766조8,133억원으로, 작년 말과 비교해 8,648억원 줄었습니다.

전월인 작년 12월 4,563억원 뒷걸음치면서 같은 해 1월(-4,762억원) 이후 11개월 만에 감소를 기록한 뒤 두 달째 축소입니다.

남은 9일 동안 흐름이 바뀌지 않을 경우, 2023년 4월(-2조2,493억원) 이래 첫 2개월 이상 연속 축소가 확정됩니다.

대출 종류별로는 주택담보대출(610조3,972억원)이 전월 말(611조6,081억원)보다 1조2,109억원이나 감소했습니다.

월간 기준으로 5대 은행 주택담보대출이 뒷걸음친 것은 2024년 3월(-4,494억원) 이후 처음입니다.

반대로 신용대출은 이달 들어 3,472억원 불었습니다.

작년 12월 5,961억원 줄었다가 한 달 만에 증가세로 돌아섰습니다.

은행권은 신용대출의 일부가 최근 호황인 국내 증시 등의 투자 자금으로 쓰였을 가능성이 있는 것으로 보고 있습니다.

10·15 등 부동산 규제뿐 아니라 최근 시장금리와 함께 뛰는 대출금리도 가계대출 위축의 주요 원인으로 꼽힙니다.

KB국민·신한·하나·우리은행의 23일 기준 주택담보대출 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물 기준)는 연 4.290∼6.369% 수준입니다.

지난 16일(연 4.130∼6.297%)과 비교해 불과 1주일 사이 하단이 0.160%포인트(p), 상단이 0.072%p 높아졌습니다.

한국은행 금융통화위원회가 기준금리 인하 종료를 시사한 데다, 일본 금리까지 뛰면서 시장에서 혼합형 금리의 지표인 은행채 5년물 금리가 0.095%포인트(p) 올라 대출 금리를 끌어올렸습니다.

같은 기간 신용대출 금리(1등급·1년 만기 기준) 하단도 은행채 1년물 금리 상승과 함께 0.040%p 올랐고, 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 기준·연 3.780∼5.654%) 하단 역시 지표인 코픽스(COFIX)에 변화가 없는데도 0.020%p 높아졌습니다.

은행권 수신(예금)의 경우 연초 자금 이탈 현상이 뚜렷합니다.

시장금리가 들썩이고 있지만, 아직 예금 금리가 주식이나 다른 자산의 수익률을 웃돌 만큼 충분히 매력적이지 않다는 판단 때문으로 해석됩니다.

이달 들어 5대 은행의 정기예금에서는 2조7,624억원이 빠져나갔습니다. 작년 12월(-32조7,034억원)과 비교해 유출 폭이 크게 줄었지만, 두 달 연속 감소세입니다.

투자할 곳을 찾지 못한 대기 자금으로 분류되는 요구불예금도 지난달 말보다 24조3,544억원 급감했습니다.

이 추세가 월말까지 이어진다면, 2024년 7월(-29조1,395억원) 이후 1년 6개월 만에 최대 폭 유출로 기록될 가능성이 커졌습니다.

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임혜준(junelim@yna.co.kr)